一、引言

在时代的进步和经济发展的同时，人们的收入不断增加生活水平逐步提高，工薪家庭手中盈余资金越来越多，进而如何将手中的资金保值增值就成为了工薪家庭的一项重要内容，因此投资理财越来越得到工薪族家庭的重视。然而，我国投资理财的概念引入的比较晚，工薪家庭对投资理财的理解不够深入甚至是存在误解，大多数还局限在存银行生利息的阶段，因此，如何投资理财便成为了工薪族家庭亟需解决的问题。

我国工薪族家庭资金来源主要是通过工作所取得的工资和奖金，每个月除去必要的生活开支后结余不多，因此很多人就会认为没有投资理财的必要，以至于资金来源始终单一的依靠工资和奖金，收入渠道狭窄。如何增加收入实现财富的积累，在节流的同时更应该注重开源，根据自身家庭收入条件进行合理的投资理财。

二、工薪族家庭投资理财必要性以及发展趋势

（一）投资理财的必要性

因为生活水平的提高，人们的生活质量产生了质的飞跃，马斯洛曾说，需求是有层次的，人们总是在追求更高的生活品质，而对于工薪族家庭来说，仅仅依靠固定的工资收入，追寻时代发展的脚步就显得有些力不从心，投资理财就变得尤为必要。

1、在家庭方面，我国人口老龄化问题也给工薪族家庭带来了很大的压力，根据第六次全国人口普查资料显示，我国60 岁以上人口占总人口高达13.26%，预计2020年我国60岁以上的人口将占总人口的17.17%，与国际标准的10%相比，我国的形势非常严峻。老人的赡养对于工薪族家庭来说无疑成为了一道巨大的压力。另一边，扶养子女也是工薪族的一大难题，子女从出生起的衣食住行，生病的医药费，上学的教育经费，由于社会的发展，子女从小就在竞争，学习各种特长参加各种补习班，这无疑是一笔巨大的开销，单纯的依靠工资和奖金就会很难在生活品质上有所提高。

在资产和负债方面，大多数都要面临房贷的问题，古有安居乐业的说法，受传统“安居”的影响中国人对家都有一种特殊的情怀，现在有房价飞速上涨的压力，工作相对稳定后基本都会开始考虑买房的问题，工薪族收入有限一般都以贷款的方式，还款基本都要还10年甚至更多。再者，无论是出于现实需要还是由于虚荣心作怪，汽车几乎已经成为了各个家庭必不可少的代步工具，房奴和车奴几乎已经成为了当代工薪族共有的标签，各方面的压力都在表示着正确投资理财的必要性

2、在社会方面，首先我国通货膨胀在国家稳健的宏观调控下虽然不会发展到恶性通货膨胀的情况，但是在持续的通货膨胀中货币贬值也很难避免。现在我们的生活水平虽然在不断的提高，但物价也在随之水涨船高，对于工薪族家庭来说社会生活成本的增加也带来了不小的压力，随着通货膨胀和物价上涨，只有投资理财才能保值甚至增值。

其次，当代社会是人才竞争的社会，竞争压力大，失业风险较高，而工薪族家庭收入渠道狭窄单一，一般都是仅仅依靠固定的工资薪金来维持生活，对于工薪族家庭来说这承担了很大的风险，意味着工薪族一旦失业就将失去收入来源。

总的来说，虽然随着时代的发展人们的收入有了很大的提高，收入也多多少少有了剩余，但同时面临的问题也随之增加了，如房贷问题，老人赡养，孩子的扶养和教育和失业的风险等问题，所以工薪族家庭投资理财就显得尤为必要。

（二）投资理财的未来发展趋势

如今，理财产品种类越来越丰富，除了传统的银行储蓄业务，保险，证券等其他形式的理财方式也越来越得到大众的接受和认可，为了迎合大众越来越多样化的理财投资需求，各种投资理财产品如雨后春笋般迅速发展起来。

理财方式多元化，随着人们知识文化水平的提高和对投资理财更深入的认识，人们对投资理财的需求越来越多，我国工薪族投资理财正从比较单一的银行储蓄转向多元化理财，这些新的投资理财方式的投资收益往往更高。

家庭理财越来越偏向私人订制化，市场上理财的途径越来越多理财产品各式各样，而我国投资理财概念引入较晚，民众虽然开始接受和尝试投资理财但对投资理财产品还不够了解以至于不敢贸然购买，因此更倾向于寻找投资理财机构让专业人士帮忙代理，根据每个家庭的收入水平，消费水平和风险承受力等因素量体裁衣，寻找最专业最有效率最科学的投资理财方式。